南非消费者的支付习惯正在发生变化。随着虚拟银行卡和数字钱包越来越普及，人们如今可以在许多日常消费场景中直接通过手机完成付款，而不必每次都拿出实体银行卡。
南非各大银行在2026年公布的业务数据，进一步反映了这一趋势。越来越多消费者正在采用数字支付工具，用于网上购物、实体店消费以及其他日常交易。尽管实体银行卡仍然发挥着重要作用，但它已不再是消费者唯一的支付选择。
第一国家银行（FNB）近日公布的数据显示，在过去一年中，其客户使用虚拟银行卡完成的交易金额增长了47%。同期，该行数字交易量同比增长7%，银行应用程序的交易量则增加了10%。
FNB私人日常银行业务执行总经理菲拉尼·波特瓦纳（Philani Potwana）表示，虚拟银行卡已成为数字支付体系中的重要组成部分，其优势包括使用便利、安全保护以及更强的支付控制能力。
与实体银行卡不同，FNB虚拟银行卡只能通过FNB银行应用程序直接访问。该行还采用动态卡片验证码（CVV）机制，使验证码定期发生变化，为线上支付增加额外的安全保障，并降低银行卡资料遭到泄露后被不当使用的风险。
不过，这项安全功能并不适用于所有支付场景。动态验证码主要有助于一次性线上交易；定期自动扣款，以及通过数字钱包进行的实体店交易，并不使用这一机制。因此，消费者仍需根据不同支付方式采取适当的安全措施。
FNB数字支付主管杰森·维尔容（Jason Viljoen）表示，银行观察到，数字支付正逐渐从一种替代性付款方式，转变为消费者日常交易习惯的一部分。
为了鼓励客户使用数字支付工具，FNB过去曾推出与数字钱包有关的额外奖励。虽然专门针对数字钱包的优惠已经取消，但客户在指定合作商户使用虚拟银行卡购买食品杂货、燃油和其他商品时，仍有机会获得较高比例的eBucks奖励。
数字支付的增长并非FNB独有。Capitec近期公布的中期业绩显示，其数字钱包用户数量和交易活动均出现显著增长。用户可以将Apple Pay、Garmin Pay、Google Pay和Samsung Pay等数字钱包与实体银行卡或数字银行卡关联使用。
数据显示，Capitec相关数字钱包的用户人数从2025年同期的140万人增长68%，达到240万人。同期，数字钱包消费金额增长87%，从278亿兰特升至521亿兰特；交易笔数也增加66%，由1.57亿笔增至2.6亿笔。
南非其他大型银行也报告了类似变化。Nedbank在截至2025年12月31日的财年中，客户通过数字钱包完成的消费金额增长71%，数字钱包消费占银行卡总消费金额的比例，从2024年的13%升至22%。
标准银行则表示，2026年前三个月，客户通过数字钱包完成的消费金额比2025年同期增长56%。
Discovery Bank的数据也显示，数字支付正在获得更多消费者的认可。2025年，该行超过50%的银行卡交易金额通过数字钱包或虚拟银行卡完成。如果只计算实体店交易，这一比例为30%，仍显示出数字支付在传统购物场景中的重要性。
Discovery Bank参与的SpendTrend26调查发现，85%的受访者表示自己持有虚拟银行卡，其中73%表示会主动使用。在2025年黑色星期五促销期间，该行约66%的实体店银行卡交易通过数字钱包完成，而线上购物支出中约三分之一通过虚拟银行卡支付。
整体来看，南非数字支付市场正持续扩大。虚拟银行卡和数字钱包为消费者提供了更加灵活的付款方式，也推动银行服务进一步向数字渠道转移。不过，数字支付的普及并不意味着实体银行卡即将消失。更准确地说，南非消费者正在进入一个可以根据场景，在实体卡、虚拟卡和数字钱包之间灵活选择的支付时代。
